什么是CPF应计利息?

CPF应计利息是指您若没有提取CPF普通账户存款支付房产,这笔存款本应赚取的利息。当您出售房产时,必须将您使用的CPF本金加上应计利息一并退还到CPF账户。应计利息按OA利率每年2.5%计算,按年复利。

CPF应计利息采用什么利率计算?

用于房屋的CPF应计利息按现行CPF普通账户利率计算,截至2026年为每年2.5%。OA首2万元获得的额外利息不纳入应计利息计算。

您的OA本身只赚取每年2.5%,与应计利息率相同。但是,OA存款的首2万元可获额外每年1%。对于55岁以下的会员,该额外1%会存入特别账户,在那里赚取4%利息,因此总CPF存款的增长略快于2.5%。额外增长部分存放在特别账户中,不能用于房屋。

了解使用 CPF OA 购房的真实成本。比较您必须偿还的累计利息与让同样金额留在 CPF 账户增长的差异,涵盖 5 至 20 年期。

使用$100,000的CPF OA（普通账户）资金购买房产，按照2.5% p.a.的OA利率计算，20年后除了本金外，还需归还约$63,900的累计利息（CPF Board利率，2026年8月核实）。
最后更新：2026年8月12日

使用的 CPF 普通账户金额（或计划使用的金额）

CPF OA 利率（% p.a.）

您的年龄段

包含首 $20,000 OA 的额外利息（用于「留在 CPF」的一方）首 $20,000 OA 可赚取额外 1% 利息（55岁及以上为额外 2%）。此奖励利息以 4% 计入您的特别账户或退休账户,而非 OA。关闭此选项可按 2.5% 进行纯粹比较。

如果租房的月租（$）

年度租金涨幅（%）

若用于购房 · 20 年

需偿还的累计利息（本金以外）

如果留在 CPF · 20 年

您的 CPF 存款本可获得的增长

年	已动用本金	累计利息（对您不利）	售出时的总退款额	如果留在 CPF

用于购房的累计利息留在 CPF 的增长

您不买房，CPF 不会被提取，也不会产生对您不利的累计利息。您的普通户头持续复利增长，同时您支付租金。在上方输入月租以作比较。

年	已付租金总额	CPF OA 留存增长额	CPF 增长收益	与租房的净差额

如何权衡： 租房让您的 CPF 保持完整并持续增长，保持灵活性，但租金一去不返，也无法累积房产权益。买房动用 CPF（累计利息对您不利），但您拥有一项可能升值的资产。正确选择取决于您的持有期、现金流，以及房价涨幅能否超过您的 CPF 增长加上租金。

如果您用 CPF OA 买房，您必须在售出时退还本金加上累计利息。累计利息以每年 2.5% 复利计算，无论房产是否升值。这是动用 CPF 而非现金的真实成本。

如果您把钱留在 CPF，OA 本身也赚取 2.5%，所以单纯比较两者数字相同。区别在于首 $20,000 OA 存款额外获得的 1%，这笔额外利息会转入特别户头或退休户头，按 4% 计算。这让您的总 CPF 增长稍快一些，但这笔额外收益锁定在退休储蓄中，无法用于下一套房产。

对换房者的实际启示：动用 CPF 不是免费资金。累计利息会减少您售房时的现金所得，退款额越大，意味着您下次购房时手头现金越少。许多卖家对 15 至 20 年后退款额的增长感到意外。

需要知道： 自 2025 年政策调整后，55 岁及以上会员的特别户头关闭，存款转入退休户头。您退还的购房累计利息仍按 OA 利率 2.5% 计算，与年龄无关。