关键要点
- 在新加坡，遗嘱并不涵盖您的CPF储蓄，后者只能通过单独的CPF提名来传承，因此需要两份文件才能完成完整的财富传承规划。
- 以联权共有方式持有的HDB组屋和私人房产会自动转给在世的共有人，而分权共有的份额则根据您的遗嘱或无遗嘱继承法规分配。
- 如果没有有效遗嘱就离世，您的遗产将按照《无遗嘱继承法》分配，无论您的个人意愿如何，配偶获得50%，子女获得50%。
- 结婚会自动取消之前所做的任何CPF提名，这个漏洞导致许多人的储蓄在未更新的情况下按无遗嘱继承方式分配。
- 在新加坡，一份简单遗嘱的费用通常在200至400元之间，而遗产无遗嘱继承可能让家人面临数月的延误和行政费用。
专家观点： 在新加坡，您的房产和CPF储蓄在您离世后会走两条完全独立的法律渠道，单靠遗嘱永远无法同时涵盖两者。对于财富主要集中在组屋或公寓的家庭来说，弄错这一点可能让亲人承受数月的延误、律师费和本可避免的纠纷。
大多数新加坡人的净资产都围绕一项核心资产：家庭住宅。然而，很少有人认真思考过，当他们不在时，这个家以及用于支付它的CPF会发生什么。 家族财富传承规划 并非超级富豪的专属课题。如果您拥有组屋或私人房产，您已经拥有值得保护的资产，而管理其转移的规则比大多数人想象的更复杂。
本指南详细解析2026年遗嘱撰写如何与房产所有权和CPF交织、如果什么都不做法律实际会如何处理，以及容易让普通新加坡家庭措手不及的实际漏洞。
新加坡关于遗嘱与房产的法律实际规定
遗嘱是一份规定您离世后遗产如何分配的法律文件，但其覆盖范围有明确界限。对于房产业主来说，最重要的一点涉及您的CPF。 根据CPF局规定, CPF储蓄不能纳入遗嘱，因为它们不构成您的遗产，这种安排保护您的CPF储蓄免受债权人对任何未偿债务的追索，使您的储蓄完全保留给您的提名人或家庭成员.
这是新加坡家庭遗产规划中最容易被误解的一点 新加坡家庭遗产规划。您的CPF普通账户、特别账户、保健储蓄和退休账户余额只能通过 CPF提名来分配，这是一份完全独立于遗嘱的文件。 如果没有CPF提名，您的CPF存款将由公共受托人办公室根据无遗嘱继承法或穆斯林遗产证书分配给您的家人，您无法决定哪位家人将获得您的存款或他们将获得多少.
不做提名的实际后果是真实存在的。 如果没有CPF提名，公共受托人办公室可能需要长达六个月的时间来确定您的哪些家人有资格领取您的存款. 公共受托人办公室还会在将您的CPF存款分配给家人之前扣除行政费用。相比之下， 进行CPF提名是免费的，您的受提名人在您去世后领取您的CPF存款时无需支付任何费用.
产业持有方式如何决定谁继承您的房产
这是许多家庭感到惊讶的地方：您持有房产的方式可以完全推翻您的遗嘱。在新加坡有两种常见的产业持有方式，它们在持有人去世时的处理方式截然不同。
根据 联合共有，共有人将产业作为一个不可分割的整体持有。当一位持有人去世时，其权益会根据生存者权自动转移给在世的共有人。这就是为什么 大多数夫妻以联名方式购买组屋，这意味着在世配偶会自动继承已故配偶的份额。遗嘱完全不适用于这部分份额。
根据 分权共有，每位持有人持有明确、可分割的份额。 分权共有是指每位持有人拥有产业的独立份额，例如A持有40%，B持有40%，C持有20%，而分权共有人持有的这些份额或权益可以通过遗嘱来分配. 如果您出于财务规划原因选择了分权共有，已故者的份额将根据无遗嘱继承法或遗嘱来分配.
这一区别对于使用过 脱钩策略 或重组产业持有方式来管理印花税的组屋升级者和投资者来说极为重要。如果您在改变持有方式后没有更新遗嘱，您可能已经造成了一个您尚未意识到的缺口。了解 产业转让如何征收印花税 也是同一规划讨论的一部分。
如果您在没有遗嘱的情况下去世会怎样
如果您在没有立下有效遗嘱的情况下离世，就被视为无遗嘱离世，此时 Intestate Succession Act 将适用。对于在新加坡定居的非穆斯林人士，这是一套僵化的公式，完全不考虑您的个人意愿和家庭实际情况。穆斯林遗产则遵循伊斯兰继承法原则，由伊斯兰教法庭管理。
Intestate Succession Act按固定的优先顺序分配遗产，从最近的家庭成员开始。最常见的情况总结如下。
| 在世家属 | 遗产分配方式 |
|---|---|
| 配偶在世，无子女，无父母 | 配偶获得全部遗产 |
| 配偶与子女在世 | 50%给配偶，50%由子女均分 |
| 配偶与父母在世，无子女 | 50%给配偶，50%给父母 |
| 无配偶，无子女，无父母 | 遗产转给兄弟姐妹，再转给更远的近亲 |
| 无任何符合资格的在世亲属 | 遗产归新加坡政府 |
有一个常见的误解令许多家庭措手不及。 许多人以为配偶会自动继承所有遗产，但如果您有子女，配偶并不会获得100%的遗产. 如果您离世时留下配偶和子女，您的遗产将50%归配偶，50%归子女。对于有房贷在身的年轻家庭，与未成年子女共同持有产业会使日后的出售或转贷变得复杂。
提前规划的实际好处
妥善规划遗产能带来实实在在的好处。遗嘱让您能够指定信任的遗嘱执行人、为未成年子女指定监护人，并明确指定由谁继承您的产业份额，而不是交由法定公式决定。对于有年幼子女的家庭，您可以 在遗嘱中设立信托，为受益人持有特定财产，称为遗嘱信托.
。同时还有可观的成本和税务优势。 在新加坡，2008年2月15日及之后离世的人士无需缴付遗产税，因此规划的重点在于控制和效率，而非节税。而且入门门槛很低： 在新加坡立一份简单的遗嘱只需200至400元.
对于组屋屋主来说，将规划与换房时间表协调尤为重要。无论您即将届满 组屋的最低占有期（MOP） 还是正在考虑 转购私宅，任何产权或融资的变动都应促使您重新检视遗嘱和提名。政府提供了权威指引，详见 HDB产权与购买资格，以及 MyLegacy@LifeSG门户网站 整合了遗产规划资源。
家庭常忽略的风险与漏洞
任何遗产规划都必须正视可能失效的环节。最危险的漏洞是以为一份文件就能涵盖一切。 要做好完整的遗产规划，CPF提名和遗嘱同样重要，单靠遗嘱无法处理CPF存款的分配.
第二个容易被忽略的陷阱与人生大事有关。 结婚会自动使您单身时所作的CPF提名失效。许多人从未重新提名，这会导致存款默默回到无遗嘱继承程序。有趣的是， 离婚不会影响CPF提名的有效性，因为您可能仍希望为前配偶和子女提供保障。CPF局本身建议一个简单的习惯： 每年年初提醒自己检视CPF提名.
其他被忽略的风险包括：未更新的遗嘱无法反映再婚家庭或新生子女、产业持有结构与遗嘱内容相矛盾，以及无遗嘱继承分配本身可能引发纠纷的事实。 无遗嘱继承往往是复杂的过程，容易导致潜在继承人之间的争议，对继承权、资产估值和分配的分歧可能拖延时间、引发家庭不和，甚至导致高昂的法律诉讼。拥有多套房产的投资者，或使用 CPF购买第二套房产 的人士，面对的情况更为复杂，通用范本遗嘱可能无法妥善处理。
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我的遗嘱涵盖CPF存款吗？
不会。 您在各个CPF账户中的公积金储蓄不能纳入遗嘱,因为它们不构成您的遗产。如要选择CPF储蓄的分配对象,只能通过办理CPF提名。您需要这两份文件才能制定完整的规划。
如果我和配偶共同拥有组屋,我还需要立遗嘱吗?
就组屋本身而言,联名共有意味着您的份额会自动转给在世的配偶。但是,遗嘱对于您的其他资产仍然重要,例如银行账户、投资、个人名下房产和个人物品,以及指定遗嘱执行人和未成年子女的监护人。如果您的组屋是以分权共有方式持有,您的份额将根据遗嘱或无遗嘱继承法分配。
如果我没有立遗嘱就去世,我的房产会怎样?
非穆斯林的遗产将根据《无遗嘱继承法》分配。 您的遗产将根据新加坡的无遗嘱继承规则分配给在世亲属，并且 最近亲属必须申请遗产管理书,之后由法院指定他们为遗产管理人 ,才能处理任何房产。
在新加坡立遗嘱需要律师吗?
不是严格必须。 立遗嘱并非严格需要律师,但如果您对资产继承人的要求比较复杂,最好聘请遗嘱律师。多套房产、重组家庭和商业利益等情况下,专业起草可降低遗嘱无效或被质疑的风险。
我应该多久检视一次遗产规划?
至少每年一次,并在任何重大人生事件后立即检视,例如结婚、离婚、添丁或买卖房产。特别是结婚会取消现有的CPF提名,因此在这些重要时刻后进行检视至关重要。
遗产规划涉及房产法、CPF规则和家庭状况的交集,正确的架构很大程度上取决于您如何持有房产、欠款情况以及您在换房过程中所处的阶段。如果您在考虑房产变动的同时进行遗产规划,或只是想了解您的组屋或私宅如何转移给挚爱的家人,PropertyNet.SG团队可以从房产角度为您详细讲解,提供独立、以数据为先的见解。欢迎联系我们,为您的家庭情况进行保密且无义务的咨询。