最后审核：2026年4月
打算在新加坡购买第二套房产？在做决定之前，您必须了解一项重要的CPF规定。如果您已经使用（或目前正在使用）CPF支付现有房产，您必须先在CPF账户中预留最低金额，之后普通账户（OA）的余额才能用于购买第二套或更多房产。
本指南详细说明这项规定，以2026年数据演示计算方法，并涵盖您可能遇到的主要情况。
核心规定：必须先预留基本退休存款
如果您未满55岁，并且拥有或正在使用CPF支付房产，您必须预留相当于当前 基本退休存款（BRS） 的金额，才能使用任何超额的CPF OA存款购买第二套或更多房产。
| 退休存款 | 2026年金额 |
|---|---|
| 基本退休存款（BRS） | $110,200 |
| 全额退休存款(FRS) | $220,400 |
| 增强退休存款（ERS） | $440,800 |
基本退休存款（BRS）每年1月调整。请随时查看最新数额： CPF Board: Retirement Sums.
哪些存款可用于达到基本退休存款？
以下三项余额相加，用于判断是否达到BRS门槛：
- OA余额 （扣除已用于现有房产的金额）
- SA余额
- CPFIS-SA本金价值 （从SA投资于CPF投资计划的金额，按成本计算，非市值）
如果这三项总和超过BRS（2026年为$110,200），您OA中的超额部分可用于购买第二套房产。如果不足，您将无法使用任何OA存款购买第二套房产，直到弥补差额。
重要提醒：房产租约必须覆盖至95岁
如果您房产的剩余租约无法覆盖最年轻业主至95岁，您可能需要预留 全额退休存款(FRS) $220,400，而非基本退休存款。这是针对短租约房产的较新规定，会大幅减少可用于购买第二套房产的CPF金额。
如何计算可用于第二套房产的CPF金额
以下是分步计算公式：
可用CPF =（OA + SA + CPFIS-SA）减去BRS
但实际可用金额以您的OA余额为上限。
例子1：您符合BRS要求
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| (A) OA净余额 | $150,000 |
| (B) SA净余额 | $40,000 |
| (C) CPFIS-SA（本金价值） | $30,000 |
| (D) 总额 = A + B + C | $220,000 |
| (E) 2026年基本退休存款（BRS） | $110,200 |
| (F) 超出BRS金额 = D 减 E | $109,800 |
| (G) 可用于第二套房产 = F 或 A 中较低者 | $109,800 |
在此例子中，您最多可使用 $109,800 从您的OA中用于购买第二套房产。这笔款项可用于支付首期、每月贷款分期和法律/印花税费用。
一旦满足BRS要求，您未来每月的CPF OA缴款也可用于偿还第二套房产的房屋贷款。
例子2：您不符合BRS要求
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| (A) OA净余额 | $30,000 |
| (B) SA净余额 | $20,000 |
| (C) CPFIS-SA（本金价值） | $10,000 |
| (D) 总额 = A + B + C | $60,000 |
| (E) 2026年基本退休存款（BRS） | $110,200 |
| (F) 超出BRS金额 = D 减 E | $0（短缺$50,200） |
| (G) 可用于第二套房产 | $0 |
在这种情况下，您的CPF总余额未达到BRS要求。在补足差额之前，您无法使用任何CPF OA存款购买第二套房产。您需要完全以现金和/或银行贷款来支付购房款项。
购房CPF提取限额
即使您符合BRS要求，单一房产可使用的CPF金额也有另一个上限：
| 限制 | 详情 |
|---|---|
| 估值限额 | 购买价格或购买时房产估值中的较低者 |
| CPF提取限额 | 最高可达估值限额的100%（适用于剩余租约充足的房产） |
对于剩余租约较短的房产，提取限额可能会降低。CPF局会根据剩余租约是否能覆盖最年轻买家至95岁来进行评估。
如果您打算卖掉首套房产怎么办?
如果您在购买第二套房产时打算卖掉第一套房产,CPF提供 6个月宽限期。在此期间,您无需满足BRS预留要求。
- 已完工房产: 从第二套房产购买完成日起6个月
- 在建房产: 从临时入伙准证(TOP)日期起6个月
这对于需要先买后卖、面临时间差的组屋升级者非常有用。
常见问题
我可以用CPF购买第二套组屋吗?
可以,前提是您满足BRS预留要求和HDB资格条件。无论第二套房产是组屋、EC还是私宅,适用的CPF规则都相同。
保健储蓄是否计入BRS?
不计入。只有普通账户、特别账户和CPFIS-SA余额才计入BRS门槛。保健储蓄不包括在内。
在CPFIS下投资的普通账户资金是否计入BRS?
只有CPFIS-SA(特别账户投资)才计入BRS计算。CPFIS-OA投资不计入,因为它们已属于您的普通账户余额或已从中提取。
这项规定适用于第三套房产吗?
适用。相同的BRS预留规定适用于任何后续房产(第三套、第四套等)。
我满55岁时会怎样?
在55岁时,您的特别账户和普通账户存款会转入退休账户(RA),最高至全额退休存款(FRS)。退休账户形成后,使用剩余普通账户资金购买房产的规则可能有所不同。请向CPF Board查询您的具体情况。
PropertyNet.SG 相关指南
政府与官方资源
注意:CPF规定可能会有变动。退休存款额每年调整。在做出财务决策前,请务必向 CPF Board 核实最新数据。本文仅供一般参考,不构成财务建议。
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